Planejamento financeiro para 2025: como começar o ano com sonhos e as finanças em dia

Com a proximidade do fim de 2024 e a perspectiva de 2025, muitos brasileiros começam a planejar as mudanças que desejam realizar, especialmente no campo financeiro. Para garantir que o novo ano seja, de fato, uma virada, é fundamental começar agora a priorizar sonhos e estabelecer um planejamento financeiro sólido. 

Segundo Reinaldo Domingos, PhD em Educação Financeira e presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN), a preparação financeira no final do ano é essencial para alcançar os objetivos no ano seguinte. “O final de ano é uma época de festas e comemorações, mas também é o momento ideal para refletir sobre o futuro financeiro”, analisa. 

Com o aumento das despesas, como presentes de Natal, viagens e contas de começo de ano (IPVA, IPTU, matrícula escolar, entre outras), muitos brasileiros se veem em dificuldades para iniciar o novo ciclo sem comprometer o orçamento. 

De acordo com Reinaldo Domingos, "o segredo para garantir que 2025 seja um ano de prosperidade financeira está em um planejamento antecipado e na priorização dos sonhos. Para que haja uma verdadeira virada financeira, é preciso começar com uma limpeza no orçamento e integrar a educação financeira à rotina diária."

 

Primeiros passos para organizar as finanças pessoais

Reinaldo Domingos orienta que, para começar 2025 com mais controle sobre as finanças, é fundamental adotar algumas práticas essenciais: 

1. Registrar compromissos financeiros: "É importante anotar todos os compromissos que você terá no próximo ano, como datas comemorativas, IPVA, IPTU, matrícula escolar, entre outros. Dessa forma, você consegue se organizar e evitar surpresas no meio do caminho", afirma Domingos. Ele sugere utilizar uma agenda, caderno ou aplicativos de controle financeiro para registrar os gastos previstos.
2. Estabelecer sonhos e objetivos: "Conversar com a família sobre os sonhos a serem realizados em 2025 e além é crucial. Divida-os em curto, médio e longo prazo, e associe cada sonho a um valor específico e a um plano de poupança para realizá-los." Segundo Domingos, ter uma meta clara ajuda a manter o foco financeiro.
3. Análise de gastos: Segundo pesquisas recentes, muitas famílias gastam cerca de 20% a mais do que o necessário com despesas do dia a dia, como energia elétrica, alimentação e telefonia. "Fazer um diagnóstico financeiro é o primeiro passo para entender para onde está indo seu dinheiro. Isso inclui até mesmo pequenos gastos como café e gorjetas. Saber o destino de cada centavo é crucial para evitar desperdícios", explica o especialista.
4. Elaborar um orçamento de sonhos e despesas: Para Domingos, o orçamento de 2025 deve ser baseado no princípio de que os sonhos devem ser priorizados antes das despesas. "É essencial garantir que você reserve uma parte do seu ganho para seus objetivos de vida, e só depois destine o restante para os compromissos mensais. Isso ajuda a manter o foco na realização dos sonhos e não no simples pagamento das contas."
5. Poupar e investir com consciência: O especialista destaca a importância de poupar de forma inteligente para que os sonhos sejam alcançados. "O planejamento deve incluir o que você vai investir para realizar seus sonhos. Para o curto prazo, a caderneta de poupança ou Tesouro Direto são boas opções. Para o médio prazo, considere CDBs ou fundos de investimentos. Já para o longo prazo, vale a pena investir em previdência privada ou ações", orienta Domingos.
6. Consumo consciente e ajuste no padrão de vida: Para evitar o endividamento, é fundamental viver dentro das suas possibilidades. "O consumo consciente é um dos pilares da educação financeira. Evitar compras por impulso e ajustar seu estilo de vida ao seu real padrão financeiro são atitudes que ajudam a garantir que o futuro seja seguro e próspero."

Reinaldo Domingos conclui: "A educação financeira não é apenas uma prática de cortar gastos, mas uma forma de entender as necessidades de cada pessoa, estabelecer metas realistas e investir de maneira eficiente. Com planejamento, é possível transformar 2025 no ano da virada financeira e alcançar os sonhos de forma tranquila e sustentável." 

Portanto, a hora de agir é agora. Ao começar a planejar suas finanças com antecedência e adotar hábitos conscientes, o próximo ano pode ser um marco importante para a conquista de objetivos, estabilidade financeira e uma vida mais tranquila.

 

Reinaldo Domingos - PhD em Educação Financeira, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN) e da DSOP Educação Financeira. Ele também é autor de diversos livros sobre o tema, incluindo o best-seller Terapia Financeira. Domingos tem se destacado por suas palestras e orientações sobre como aplicar a educação financeira de forma prática no dia a dia.