Contar com a ajuda
de ferramentas de inteligência de dados contribui para reduzir riscos e tomar
decisões mais assertivas
No mundo atual com a escassez cada vez mais
presente, fazer uma gestão eficiente dos recursos financeiros é essencial para
a sobrevivência de um negócio, especialmente quando o empreendimento realiza
vendas a prazo.
A inteligência de crédito pode ajudar as empresas a
tomar decisões mais embasadas sobre concessão de crédito e gerenciamento de
risco. “Com o uso de ferramentas de inteligência de dados, as organizações
podem avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa física ou jurídica,
ajudando a identificar oportunidades de negócios e melhorar a eficiência
operacional”, recomenda Reinaldo Boesso, CEO da TMB Educação, fintech
especializada em inteligência de crédito.
Trata-se de um conjunto de ferramentas e técnicas
que ajudam os empreendimentos a avaliar o risco de conceder crédito a uma
pessoa ou empresa. Esses sistemas incluem análise de dados, modelagem
estatística e aprendizado de máquina.
Boesso relembra que o ciclo de crédito é um
processo de gestão e recuperação de crédito que existe em diferentes tipos de
mercados, desde o varejo até o financeiro. “A ideia é que todo negócio que
ofereça ou queira oferecer o benefício da concessão de crédito, faça-o de
maneira mais segura e até mesmo mais assertiva. Isso acontece porque passamos a
conhecer a fundo o perfil dos clientes e a geri-los mais de perto. Assim, nos
antecipamos e conseguimos minimizar possíveis prejuízos pela falta de
pagamentos das dívidas. Além de controlar as taxas de inadimplência, junto a
outras medidas essenciais como a política de crédito e de cobrança, esse acompanhamento
do ciclo de crédito pode trazer também novas oportunidades de negócio”, detalha
o empresário. O ciclo de crédito é dividido em quatro etapas: prospecção,
concessão, gestão de carteiras e recuperação.
De acordo com o CEO da TMB Educação, o ciclo de
crédito não para após a aprovação inicial. “A inteligência continua realizando
um papel vital ao monitorar o desempenho de crédito dos clientes. A capacidade
de adaptar limites e estratégias de cobrança com base nas informações em tempo
real permite que as instituições financeiras se ajustem rapidamente às
mudanças, levando em consideração as circunstâncias financeiras de cada um”,
revela.
Ele ainda aponta algumas medidas para controlar a
inadimplência, como:
- Analisar
o crédito antes de concedê-lo;
- Ter contratos
claros e transparentes;
- Monitorar
constantemente;
- Elaborar
o histórico do seu cliente;
- Atentar-se
para a data do vencimento e cuidar de todos os atrasos;
- Diversificar
a carteira de clientes;
- Ter
políticas de cobrança efetivas;
- Estabelecer
políticas de crédito claras.
Outra ferramenta útil e estratégica para o processo
de concessão de crédito, de acordo com Boesso, é o score de crédito.
É uma pontuação para avaliar o histórico financeiro do consumidor. Quanto maior
a pontuação, melhor a avaliação de crédito do proponente. “O score
é utilizado pelas instituições financeiras na análise de risco de conceder
crédito para medir a probabilidade de um CPF ou CNPJ cumprir suas obrigações
financeiras. O cálculo desse indicador é feito com base em informações de
bancos de dados de birôs de crédito, como a Serasa. Essas informações incluem o
histórico de pagamento de dívidas, o número de consultas realizadas ao CPF ou
CNPJ, entre outros fatores”, detalha o empresário.
Para ele, com a adoção dessas ferramentas de
inteligência de dados, a gestão de cobranças fica ainda mais eficaz e
direcionada. “As instituições podem adotar abordagens personalizadas para cada
devedor, levando em consideração seu histórico financeiro e sua capacidade de
pagamento. Isso não apenas aumenta a recuperação de dívidas, como também
melhora a experiência do cliente durante momentos que podem ser considerados
desafiadores”, pontua.
Boesso acredita que, no mundo moderno, dados e informações tornam-se cada vez mais valiosos. “A inteligência de crédito, em parceria com fontes confiáveis como a TMB, não é apenas um diferencial competitivo, mas sim uma peça central na construção de um setor financeiro mais robusto e resiliente”, finaliza.
Reinaldo Boesso - É CEO da TMB Educação, uma fintech especializada em crédito educacional, que tem como grande missão democratizar o conhecimento para transformar a economia através da educação. É formado em Análise de Sistema e possui pós-graduação em gestão empresarial e gestão de projetos. Também é especialista financeiro liderando times de M&A em fundos de investimento.
TMB - fintech
https://www.tmbeducacao.com.br/
@tmbeducacao
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