Fincare N26 explica como montar um planejamento para melhorar sua relação com o dinheiro e ter mais saúde financeira
Seus gastos precisam de um plano. Muitos de nós
estamos preocupados com o futuro e como isso pode impactar nosso dinheiro. Por
isso, é importante criar uma estratégia para uma melhor segurança financeira. O
planejamento financeiro pessoal é um plano que você cria no presente e projeta
para o que quer no futuro, seja com metas de curto, médio e longo prazo. Não
vale só para aqueles com muito dinheiro. Independente da sua renda, ter um
plano vai proteger você de uma fase ruim, ajudar a pagar dívidas e economizar
para qualquer objetivo.
Segundo pesquisa Radar FEBRABAN, a maior parte dos
brasileiros (51%) acredita que a situação financeira familiar só irá se
recuperar depois de 2022. A Fincare N26, fez um
levantamento com os N26 Insiders (primeiros usuários do app), e 79.2% disseram
que cuidar do dinheiro é algo que preocupa bastante. Pensando nisso, a N26, que busca trazer soluções efetivas para cuidar do dinheiro, traz três
dicas para você começar a fazer um bom planejamento financeiro pessoal e
melhorar a sua relação com o dinheiro.
1. Estabeleça metas
O primeiro passo é se perguntar: "O que eu
mais valorizo na vida?", "O que me faz feliz?". Uma das melhores
formas de responder essas perguntas é pensar que tipo de vida você gostaria de
viver no futuro, por exemplo comprar uma casa própria, ter filhos, ou poder
viajar durante sua aposentadoria. Seja quais forem suas metas, você vai ter que
considerar um impacto em seu plano de finanças pessoais, já que é ele que te
ajudará a cumprir esses objetivos.
2. Priorize suas metas
Agora que você conhece suas prioridades e tem ideia
do tipo de vida que gostaria de ter nos próximos anos, é importante estabelecer
prioridades para cada objetivo, adaptando eles para os momentos de sua vida.
Por exemplo, se o seu objetivo é quitar uma dívida, se aposentar jovem e viajar
o mundo, nesta ordem de prioridade, assim que a dívida for quitada, é
importante começar a guardar dinheiro para a aposentadoria. No entanto, uma vez
que você juntou o suficiente, pode ser interessante começar a guardar para uma
viagem pelo mundo.
Se você não tem certeza sobre como economizar para
sua aposentadoria, considere o seguinte. Vamos supor que você está na casa dos
30 anos e recebe R$3.500,00 por mês. Se você deixar 8% organizado em um space
"Aposentadoria" durante os próximos 35 anos - ou seja, colocar
R$280/mês em algo que te dê 100% do CDI - quando você estiver com 65 anos, vai
poder contar com algo em torno de R$700.000 contando os juros simulados com um
CDI de 9,35%/ano (que é mais baixo do que está agora, inclusive).
3. Crie um orçamento
Após essa viagem para o futuro, está na hora de
voltar para o presente e olhar sua situação financeira atual. Mas antes do
passo a passo pra criar o orçamento, vale te tranquilizar que tá tudo bem sair
do plano algumas vezes, é só ter consciência disso e tentar equilibrar num
próximo mês.
Primeiro, anote todas as suas entradas (renda) e
saídas (despesas) durante 30 dias. Agrupe elas em gastos fixos e variáveis. São
considerados gastos fixos aluguel, seguro do carro ou energia. Já os gastos
variáveis são flexíveis e incluem por exemplo o dinheiro que você gasta com
delivery, quando sai para a balada ou quando vai cortar o cabelo. Com isso,
avalie seus custos variáveis e veja onde você poderia gastar menos. Considere
usar um aplicativo de gerenciamento de finanças para o processo ficar mais
fácil.
Economize todo mês uma quantia do que pertencia a
seus gastos variáveis. Tente seguir o método 50/30/20. Ele pode te ajudar nesse
processo. A ideia é dedicar 50% da sua renda em gastos fixos e 30% para gastos
variáveis. 20% ficam guardados para seus planos, podendo ser usados por ordem
de prioridade, como 5% para quitação de dívidas, 10% para seguro de vida e
outros 5% para aposentadoria. Por fim, reveja seu orçamento todo o mês.
E agora?
Com uma ideia clara de seus objetivos e uma boa
noção do seu orçamento, você poderá começar a pensar nos próximos passos do seu
planejamento. Inclua dados sobre sua renda, gastos, dívidas e seguros, e quais
são os seus principais objetivos. Se há dívida, a quitação dela deve ser sempre
o ponto de partida, pois pode apresentar altas taxas de juros, limitando o que
você pode economizar. Em último caso, tente ao menos pagar o mínimo todo mês
para evitar entrar em mais outra dívida.
Criar um fundo de emergência também pode ajudar a
proteger você de imprevistos financeiros. Idealmente, ele deve incluir de três
a seis meses de seus gastos fixos, mas também pode incluir seus custos
variáveis.
O seguro de vida também é uma opção interessante
para proteger contra qualquer gasto considerável que possa atrapalhar seu
planejamento. Preparar-se para imprevistos pode ajudar você a economizar
bastante dinheiro, além de aumentar sua segurança no dia a dia.
Com essas dicas, é só começar a seguir seu
planejamento para atingir seus planos de curto, médio e longo prazo. Quanto
antes começar a poupar, mais você poderá se beneficiar de juros compostos,
comuns em contas dedicadas especificamente para esse fim.
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