O Brasil fechou 2021 com uma média de 70,9% das famílias brasileiras endividadas, no maior número em 11 ano, segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) divulgados em 18 de janeiro. Só no mês de dezembro o patamar alcançou 76,3% do total de famílias.
Ou seja, nunca a
população brasileira recorreu tanto ao crédito. Para o especialista em educação financeira do
canal Dinheiro à Vista, Reinaldo Domingos, se for considerar que ao comprar parcelado as pessoas estão
endividadas, a situação é muito mais complexa, sendo necessário para as
famílias estratégias para o momento.
Domingos conta que é
essencial não entrar em desespero, analisar a situação através de um
diagnóstico financeiro e assim sair definitivamente dessa situação. "É
preciso evitar fazer novas dívidas antes de quitar as já existentes, tomando
cuidado para não entrar numa bola de neve. O primeiro passo é mapear essas
dívidas para saber o tamanho do problema e isso exige coragem e
determinação", aconselha.
"Ter dívidas não
é necessariamente um problema, todos nós temos dívidas, mas não conseguir
honrá-las leva à inadimplência ", complementa Reinaldo Domingos que
preparou 7 orientações para sair definitivamente do vermelho e controlar os
gastos com maior segurança:
1- Colocar na ponta do
lápis todas as dívidas que possuir, separando as que correspondem a serviços e
produtos de necessidade básica, que não podem ser cortados (como água, energia
elétrica, gás e aluguel) e as que sofrem juros mais altos (como cartão de
crédito e cheque especial), considerando essas como prioridade para pagamento.
Antes de sair se enrolando para pagar, faça um diagnóstico financeiro, para
saber como pode diminuir as despesas mensais, fazendo sobrar dinheiro para
pagar as dívidas em atraso e assim sair do vermelho;
2- Anote durante 30
dias todos os gastos que tiver, separando por tipo de despesa. Isso inclui
gastos "pequenos", que podem até ser considerado menos importantes,
como gorjetas e guloseimas, pois no final do período será possível compreender
de que forma, efetivamente, seu dinheiro está sendo gasto. Reflita sobre os
hábitos e comportamentos que o levaram a chegar nessa situação, assim saberá o
que deve mudar e quais gastos irá reduzir ou eliminar;
3- Tenha em mente que só se deve
negociar uma dívida quando se tem condições de fazer isso, ou seja, após se
planejar, pois um passo precipitado pode até piorar a situação. Portanto, só se
deve procurar um credor, quando já souber quanto terá disponível mensalmente
para pagar e, então, poder negociar;
4- Trocar uma dívida pela outra nem
sempre é a melhor alternativa. É claro que o crédito consignado, por exemplo,
oferece juros baixos em comparação ao cartão de crédito, cheque especial e
financiamentos, já que o pagamento é retido diretamente do salário. Justamente
por isso é preciso cautela, já que para quem já está com dificuldade em
administrar as finanças, ter sua renda habitual reduzida pode desencadear novos
endividamentos e problemas ainda maiores, virando uma bola de neve;
5- Para não agravar a situação,
antes de realizar qualquer compra, se faça algumas perguntas como "Eu
realmente preciso desse produto?", "O que ele vai trazer de benefício
para a minha vida?", "Estou comprando por necessidade real ou movido
por outro sentimento, como carência, baixa autoestima ou influência de
terceiros?". Ao fazer isso, terá uma grande surpresa sobre a quantidade de
coisas adquirida apenas por impulsividade;
6- Em momentos de crise financeira,
que são passageiros, é importante resgatar sonhos, objetivos que realmente
importam e que farão a pessoa ter ainda mais motivos para "dar a volta por
cima". É preciso relacionar no mínimo três sonhos: um de curto prazo (a
ser realizado em até um ano), um de médio prazo (entre um a dez anos) e outro
de longo prazo (acima de dez anos), sendo que um deles deve ser o de sair das
dívidas;
7- Com os números do diagnóstico
financeiro em mãos, é possível conhecer a sua força de poupança após os cortes
para realizar o sonho de sair das dívidas sem que tenha que fazer outra dívida.
Mês após mês, é preciso aplicar esse dinheiro em um investimento que seja
coerente ao tipo de objetivo (prazo) e ao perfil do investidor. Caso tenha
dificuldade para investir, é válido consultar um especialista.
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